【実体験】保険の見直し方法｜月2万円の保険料を半額にした会社員の手順

【実体験】月2万円の保険を見直したら年間20万円以上節約できた話｜保障はそのまま

⚠️ この記事は筆者個人の体験・見解に基づくものです。保険・投資に関する最終判断はご自身でお願いします。税制・保険内容は変更される場合があります。

ナマケモノな管理職（damekan.com 運営者）

「保険料が高いけど、何に入っているかよくわからない…」

「そのまま払い続けているけど、本当にこれでいいの？」

そう思っていませんか？我が家も以前は月々2万円の貯蓄型総合保険になんとなく加入していました。でも保険を徹底的に見直した結果、必要な保障をしっかり確保しながらお金を賢く増やす仕組みを作ることができました。

この記事では実際に我が家が実践している保険の最適化方法を全部公開します。

月々の医療保険料

2万円 → 約1,400円

県民共済に切り替え＋割戻金で実質負担を大幅削減
保障はそのままキープ

🔍 まず「貯蓄型総合保険」を見直した

以前は月々2万円の貯蓄型総合保険に加入していました。年間24万円、10年で240万円です。

⚠️ 貯蓄型総合保険の落とし穴
医療保障・生命保障・貯蓄が全部ひとつにまとまっているのは一見便利そうで、実は割高なことが多いです。「保障」と「貯蓄」を分けて考えることが家計最適化の第一歩です。

✔ 医療保障は県民共済に切り替えました。月々わずか2,000円です。

県民共済には割戻金があり、毎年掛け金の約3割が戻ってきます。つまり実質の負担は月々約1,400円程度！

✔ 10年前に米ドル建ての貯蓄型生命保険に加入しました。保険金額は10万ドルです。

円安になればなるほど、解約返戻金を円換算した時の価値が上がります。長期で見れば非常に優秀な資産運用のひとつです。ただし為替リスクがあるため、円高になると評価額が下がる点は理解しておく必要があります。

✔ 個人年金はJAに加入しています。掛け金は年間10万円。

個人年金の掛け金は「個人年金保険料控除」として所得控除になります。年間上限の10万円まで掛けることで最大限の節税効果を得ています。

iDeCoと同様、積み立てながら税金も安くなる一石二鳥の仕組みです。

✔ 第一子の大学費用は10年前に明治安田生命の学資保険に一括払い230万円で加入しました。

✔ 第二子の教育費は当初変動10年国債に300万円入れていました。しかし明治安田生命の一時払養老保険の利率が2.2%まで上昇したタイミングで乗り換えました。

💡 乗り換えのポイント
金融商品は加入したら終わりではありません。定期的に金利・利率をチェックして、より良い商品に乗り換えることが大切です。運用期間15年・利率2.2%は現在の金融商品の中では非常に魅力的な水準です。

✔ 明治安田生命の「自分保険」に月1万円（年間12万円）加入しています。生命保険料控除の上限年間10万円をフル活用しています。

保険に入りながら税金も安くなる賢い節税方法のひとつです。