もらい事故対処法【実体験】示談交渉の手順と自賠責保険で休業補償が出た話

⚠️ この記事は筆者個人の体験・見解に基づくものです。保険の選び方は個人の状況により異なります。最終的な判断は保険会社・FP等の専門家にご相談ください。

🦥 この記事を書いた人
ナマケモノな管理職（damekan.com 運営者）

自動車保険を最後に見直したのはいつですか？約15年前に三井ダイレクトに切り替えてからずっと見直しをしていなかった。最近改めて比較サイトで調べてみたが今でも三井ダイレクトが最安水準だった。この記事では自動車保険の選び方と各補償の判断基準を実体験をもとに解説する。

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📊 筆者の保険料の実例

15年間無事故を続けてきた結果だ。安全運転が保険料節約の一番の近道だ。

📋 等級の仕組み

軽微な事故は保険を使わず自費で修理した方が長期的に保険料が安くなる場合もある。

種類	特徴	料金
ダイレクト型	ネットや電話で直接契約。自分で補償を選ぶ	安い
代理店型	代理店が手続きを代行。アドバイスを受けられる	高め

ダイレクト型の方が基本的に安い。ただし自分で補償内容を選ぶ必要がある。筆者は約15年前に三井ダイレクトに切り替えて以来ずっと使い続けており今でも比較サイトで最安水準を維持している。

🔴 絶対に節約してはいけない補償

①対人賠償責任保険：無制限一択
人を死傷させてしまった場合の補償。相手への賠償額は億単位になる可能性がある。必ず無制限にすること。

②対物賠償責任保険：無制限一択
相手の車や建物などに損害を与えた場合の補償。高級車・ガードレール・建物への損害も想定すると無制限が必須。

📋 ③人身傷害補償保険：3,000万円が目安

自身や同乗者のケガの治療費・休業損害などを補償。相手の過失割合に関係なく保険金が支払われる。

家族で複数台の車を持っている場合は1台だけ範囲の広いタイプを契約すれば他の車は安いタイプでOK。

📋 ④搭乗者傷害保険：つけない人も多い

人身傷害補償保険の上乗せ的な位置づけ。人身傷害補償保険をつけていればつけないことを選択する人も多い。人身傷害補償保険の金額設定次第で判断しよう。

📋 ⑤車両保険：状況によって判断

免責金額を上げると保険料が下がる。筆者は5万円・10万円の設定で保険料を抑えている。

📋 ⑥弁護士費用特約：おすすめ

年間数千円程度と安いのにいざという時に非常に心強い。不慣れな示談交渉を弁護士に委任できる。交渉ごとが苦手な方には特におすすめ。

⚠️ ⑦個人賠償責任特約：重複注意
火災保険・クレジットカードの付帯保険など他の保険でも契約できるため重複して契約しないよう注意。家族で複数台の車を持っている場合は1台の契約につければ家族全員が補償を受けられる。