明治安田「じぶんの積立」で年末調整を最大活用｜月1万円で節税できた会社員の実体験【2026年版】

🦥 この記事を書いた人：管理職歴7年以上の会社員。明治安田「じぶんの積立」に自分で月1万円、妻に月5000円で加入させており、5年ごとに更新している実体験をもとに書いています。専門家ではないため、最終判断はご自身でお願いします。

「年末調整のとき、生命保険料控除の欄がいつも空白…」

「損してるのはわかってるけど、何に入ればいいかわからない」

そう思っているなら、明治安田生命「じぶんの積立」は今すぐ検討する価値があります。

元本割れなし・途中解約も全額返ってくる・しかも生命保険料控除の対象。保険と呼んでいいのか怪しいくらい、会社員向けに「おいしい」設計になっています。

筆者は自分で月1万円、妻にも月5000円で加入させています。5年ごとに更新して使い続けているので、その実態をそのまま書きます。

じぶんの積立とは？「ほぼ貯金」と思っていい

正式名称は「無配当災害保障付積立保険」。名前は難しいですが、仕組みはシンプルです。

保険と名がついていますが、実質は「節税できる定期積立」です。死亡保障はほぼおまけ。銀行の定期預金より増えて（10年満期で108.3%）、しかも年末調整で税金が戻ってくる——それがこの商品の本質です。

年末調整でいくら戻る？具体的に計算してみた

じぶんの積立の最大のメリットは「一般生命保険料控除」の枠を使えることです。

生命保険料控除には3つの枠があります。

• 一般生命保険料控除（死亡保険・学資保険など）
• 介護医療保険料控除（医療保険・がん保険など）
• 個人年金保険料控除（個人年金など）

じぶんの積立は「一般生命保険料控除」の対象です。この枠が空いている人ほど、加入する価値が高いです。

筆者は月1万円（年間12万円）加入しているので、所得税の控除額は上限の40,000円。住民税の控除も合わせると68,000円分の所得控除が毎年受けられます。

夫婦で使うとさらにお得｜妻には月5,000円で入れた理由

筆者は妻にも「じぶんの積立」を月5,000円で加入させています。理由は単純で、妻の生命保険料控除の枠も空いていたからです。

妻は他の保険（県民共済等）の一般生命保険料控除をある程度使っていたため、満額の月1万円ではなく月5,000円（年間6万円）に設定。これで控除枠を効率よく埋める形にしました。

5年ごとに新規契約を追加する理由｜契約を「積み重ねる」という発想

じぶんの積立は払込期間5年・保険期間10年の設計です。筆者の使い方は解約せずに10年満期まで持ち切りながら、5年ごとに新規契約を1本追加していくスタイルです。

申し込み方法と「別の保険を勧められた時」の断り方

じぶんの積立はネットから申し込めません。必ず明治安田生命の営業担当との対面面談が必要です。

面談では他の保険商品を勧められることがほぼ確実です。じぶんの積立は保険会社にとって利益がほとんどない「ドアノック商品」なので、それをきっかけに別の保険を売りたいのは当然の流れです。

メリット・デメリットを正直に書く

こんな人に向いている・向いていない

まとめ｜年末調整の「もったいない」を解消する一手

• じぶんの積立は元本割れなし・生命保険料控除対象の積立保険
• 一般生命保険料控除の枠が空いている人はほぼデメリットなし
• 年間節税額は年収・状況次第で8,000〜20,000円前後
• 夫婦それぞれで加入すれば控除枠を二重に活用できる
• 申し込みは面談必須。「今日はこれだけ」と決めて行けば他は断れる
• 筆者は5年サイクルで更新しながら節税を継続中

「投資は怖い」「でも税金は少しでも減らしたい」という会社員にとって、じぶんの積立は入口として悪くない選択です。まずは控除枠の確認から始めてみてください。